# PTZ 2026 — Nollakorkolaina: ehdot, taulukot ja laskelmat \| Handee > Opas 2026 nollakorkolainasta (PTZ): tukikelpoisuusehdot, soveltuvat asunnot, resurssikattot, portaat, osuudet, toimenpiderajat ja kesto. ## PTZ:n periaate Korko 0 % (koroton) Maksatte takaisin ainoastaan lainatun pääoman, ei korkoja. Rooli Täydentävä rahoitus PTZ ei kata 100 % hankinnasta: se täydentää tavallista asuntolainaa. Kesto Enintään 25 vuotta Tilanteen mukaan mahdollinen lykkäysjakso (aika ilman PTZ:n takaisinmaksua). Vuonna 2026 PTZ on erityisesti avoin kaikille uusille asunnoille (talo tai huoneisto) koko Ranskan alueella, 1. huhtikuuta 2025 voimaan tulleiden sääntöjen mukaisesti. ## Mitkä asunnot / hankkeet ovat tukikelpoisia? ### A. Uuden asunnon osto / rakentaminen Huoneisto tai talo, edellyttäen, että asunnosta tulee vakituinen asuinpaikkanne. - VEFA / uuden asunnon osto (valmistunut alle 5 vuotta sitten, ensimmäistä käyttöä varten). - Rakentaminen (tontti + talo) ehtojen ja pankkiratkaisun mukaan. - Liitännäistilat mahdollisia (autotalli, parkkipaikka…) jos sisältyvät hankkeeseen. ### B. Vanha asunto (vyöhykkeet B2 ja C) Vanhan asunnon osto parannustöiden kanssa (erityisesti energiatehokkuus), sovellettavien sääntöjen mukaan. - Periaate: niin sanotut "löysät" vyöhykkeet (B2/C) + tukikelpoiset parannustyöt. - PTZ voidaan yhdistää tiettyihin järjestelmiin (ehtojen mukaan). ### C. Muut yleiset tapaukset PTZ voi soveltua myös tiettyihin säänneltyihin hankkeisiin. Sosiaalinen asunto Tällä hetkellä asumanne sosiaalisen asunnon osto (erityisehdot). PSLA / BRS / alennettu TVA Vuokra-omistus, BRS-sopimus, omistusasunto alennetulla TVA:lla (järjestelyn mukaan). ## Tukikelpoisuusehdot (2026) 1) Vakituinen asuinpaikka Teidän on asuttava asunnossa vakituisena asuinpaikkana (yleensä vähintään 8 kuukautta vuodessa, poikkeuksin). 2) Ensiasunnon osto Ette ole saanut olla vakituisen asuinpaikkanne omistaja kahden lainatarjousta edeltävän vuoden aikana, poikkeuksia lukuun ottamatta (vammaisuus, tuhoutunut asunto…). 3) Tulorajat Tulonne on oltava raja-arvon alapuolella (vyöhykkeen ja asukkaiden lukumäärän mukaan), laskettuna N-2:n RFR:n ja/tai kokonaiskustannuksen / 9:n perusteella (näistä kahdesta korkeampi). Usein unohdettu seikka: PTZ myönnetään sopimuslaitospankin kautta, jolla on harkintavaltaa (maksukyky, rahoitusrakenne, vakuudet…). PTZ on "ehdollinen oikeus", mutta ei automaattinen myöntövelvollisuus. ## PTZ 2026 -taulukot Alla olevien taulukoiden avulla voitte tarkistaa tukikelpoisuutenne ja arvioida teoreettisen enimmäismäärän. ### A. Tulorajat 2026 (enimmäistulot) Vuotuiset rajat vyöhykkeen (A, B1, B2, C) ja asuntoon muuttavien henkilöiden lukumäärän mukaan. Asukkaita Vyöhyke A Vyöhyke B1 Vyöhyke B2 Vyöhyke C 1 49 000 € 34 500 € 31 500 € 28 500 € 2 73 500 € 51 750 € 47 250 € 42 750 € 3 88 200 € 62 100 € 56 700 € 51 300 € 4 102 900 € 72 450 € 66 150 € 59 850 € 5 117 600 € 82 800 € 75 600 € 68 400 € 6 132 300 € 93 150 € 85 050 € 76 950 € 7 147 000 € 103 500 € 94 500 € 85 500 € 8 et + 161 700 € 113 850 € 103 950 € 94 050 € Huomioon otettavat tulot vastaavat tulevien asukkaiden N-2:n RFR:ää (ja/tai hankkeen kokonaiskustannusta jaettuna 9:llä "näistä kahdesta korkeampi" -säännön mukaan). ### B. Perhekerroin (luokan määrittämiseksi) Luokkanne löytämiseksi jaetaan "huomioon otettu tulosumma" tällä kertoimella. Asukkaita Perhekerroin 1 1,0 2 1,5 3 1,8 4 2,1 5 et + 2,4 ### C. Luokan määrittäminen (tulot / kerroin) Vertaa "tulot / kerroin" -tulosta vyöhykkeesi raja-arvoihin. Luokka Vyöhyke A Vyöhyke B1 Vyöhyke B2 Vyöhyke C 1 ≤ 25 000 € ≤ 21 500 € ≤ 18 000 € ≤ 15 000 € 2 25 001 → 31 000 € 21 501 → 26 000 € 18 001 → 22 500 € 15 001 → 19 500 € 3 31 001 → 37 000 € 26 001 → 30 000 € 22 501 → 27 000 € 19 501 → 24 000 € 4 37 001 → 49 000 € 30 001 → 34 500 € 27 001 → 31 500 € 24 001 → 28 500 € ### D. Osuudet 2026 (PTZ:n osuus hankkeesta) Osuus lasketaan huomioon otetusta kustannuksesta (hankkeen enimmäisrajojen puitteissa). Uusilla omakotitaloilla on omat osuutensa. Luokka "Tavallinen" osuus Tyypilliset esimerkit 1 50 % Uusi (kerrostalo), tietyt järjestelyt 2 40 % Uusi (kerrostalo) jne. 3 40 % Uusi (kerrostalo) jne. 4 20 % Korkein luokka Luokka Osuus (uusi omakotitalo) Pikakuvaus 1 30 % Enimmäismäärä omakotitalolle 2 20 % Keskitaso 3 20 % Keskitaso 4 10 % Alhaisin Muistakaa: samassa luokassa uuden kerrostaloasunnon PTZ voi olla suurempi (tavallinen osuus enintään 50 %) kuin uuden omakotitalon (enintään 30 %). ### E. Hankkeen enimmäisrajat 2026 (enimmäiskustannus) Vaikka hankintanne olisi kalliimpi, PTZ lasketaan kattohintaan perustuen. Asukkaita Vyöhyke A Vyöhyke B1 Vyöhyke B2 Vyöhyke C 1 150 000 € 135 000 € 110 000 € 100 000 € 2 225 000 € 202 500 € 165 000 € 150 000 € 3 270 000 € 243 000 € 198 000 € 180 000 € 4 315 000 € 283 500 € 231 000 € 210 000 € 5 et + 360 000 € 324 000 € 264 000 € 240 000 € ## PTZ:n arviointi (yksinkertainen menetelmä) Vaihe 1 — Tulorajan tarkistaminen Laskekaa "huomioon otettu tulosumma": max( kotitalouden RFR N-2 ; kokonaiskustannus / 9 )\. Vertaa vyöhykkeenne ja asukkaiden lukumäärän rajaan. Vaihe 2 — Luokan määrittäminen Laskekaa: (huomioon otetut tulot) / (perhekerroin), ja vertaa sitten vyöhykkeenne luokkarajoihin. Vaihe 3 — Hankkeen enimmäisrajan soveltaminen Ottakaa huomioon kattohinta: min(kokonaiskustannus ; hankkeen enimmäisraja)\. Vaihe 4 — Osuuden soveltaminen PTZ:n teoreettinen enimmäismäärä = (kattohinta) × (osuus), ottaen huomioon kiinteistön tyyppi (uusi omakotitalo vai tavallinen osuus). Tämän jälkeen pankki muokkaa rahoitusrakennetta: PTZ:ää on täydennettävä toisella asuntolainalla ja se on sovitettava kokonaisrahoitussääntöihin. ## Kesto ja lykkäysjakso: mitä on tärkeää ymmärtää PTZ voi kestää enintään 25 vuotta, ja siihen voi sisältyä lykkäysjakso (ette maksa PTZ:ää takaisin tietyn ajan). Lykkäysjakso Luokan mukaan osa (tai jopa koko) pääomasta voidaan lykätä useiksi vuosiksi, mikä keventää kuukausimaksuja aluksi. Takaisinmaksu 1 tai 2 jaksossa Voitte maksaa takaisin joko yhdessä jaksossa tai kahdessa jaksossa (lykkäysjakso, sitten lyhennysjakso). Käytännön vinkki: pankkisimulaatiossa tarkistakaa aina velkaantumisaste sekä alussa (lykkäysjakson aikana) että vaihdoshetkellä (kun PTZ:n takaisinmaksu alkaa). ## PTZ 2026 -tarkistuslista (ennen hakemuksen jättämistä) Tuloasiakirjat - N-2:n verotuspäätös (RFR) - Todistukset ulkomaisista tuloista tarvittaessa - Perhetilanne / asukkaiden tiedot Kiinteistöhanke - Osoite + vyöhyke (A/B1/B2/C) - Kokonaishinta ja rahoitussuunnitelma - Kiinteistön tyyppi (uusi omakotitalo? huoneisto? vanha + parannustyöt?) Pankkirakenne - Pääasiallinen laina (kesto ≥ 2 vuotta) - Omarahoitusosuus (rahoitussääntöjen mukainen) - Lainanottajan vakuutus ## Muita asunnon hankintavaihtoehtoja PTZ:n täydentäjänä tai vaihtoehtona muut järjestelmät voivat auttaa teitä tulemaan omistusasujiksi. Vakituisen asuinpaikan opas Kattava yleiskatsaus uuden asunnon ostoon vakituiseksi asuinpaikaksi: edut, vaiheet, takuut. Lue lisää → TVA 5,5 % QPV/ANRU-alueiden asunnoille, tulorajoilla ja hintasääntelyllä. Merkittävä TVA-alennus. Lue lisää → BRS (Bail Réel Solidaire) Rakennuksen osto + maan vuokraus OFS:ltä. Alennettu hinta ja säännelty jälleenmyynti kohtuuhintaisuuden säilyttämiseksi. Lue lisää → Hallittu hinta Paikallinen järjestelmä: kunnan kattohinta, tulorajoilla ja spekulaation estävillä lausekkeilla. Lue lisää → ## Vastuuvapauslauseke Tässä artikkelissa olevat tiedot perustuvat sivun alaosassa "Viralliset lähteet" -osiossa mainittuihin virallisiin lähteisiin. Handee ei vastaa esitetyissä tiedoissa mahdollisesti olevista virheistä, puutteista tai väärinkäsityksistä. Epäselvissä tilanteissa tai tilanteeseenne liittyvissä erityiskysymyksissä suosittelemme kääntymään suoraan mainittujen virallisten lähteiden puoleen (Service-Public.fr, economie.gouv.fr, Légifrance, ANIL jne.) tai ottamaan yhteyttä pätevään asiantuntijaan (notaari, veroneuvoja, pankkivirkailija). Tukikelpoisuusehdot, taulukot ja säännöt voivat muuttua. Ainoastaan viralliset lähteet ovat sitovia. ## Usein kysytyt kysymykset Que faut-il vérifier avant de choisir PTZ 2026 — Nollakorkolaina: ehdot, taulukot ja laskelmat ? Opas 2026 nollakorkolainasta (PTZ): tukikelpoisuusehdot, soveltuvat asunnot, resurssikattot, portaat, osuudet, toimenpiderajat ja kesto. Vérifiez ensuite les conditions d'éligibilité, le coût global, l'horizon de détention et les documents contractuels propres à votre projet. Comment utiliser ce guide pour préparer son projet ? Utilisez ce guide pour comparer les critères qui changent réellement votre décision, puis vérifiez les références officielles et les conditions applicables à votre situation avant de vous engager. ## Viralliset lähteet Les informations de cet article sont reliées aux références publiques utiles pour vérifier les conditions et les démarches. - Nollakorkolaina (PTZ tai PTZ+) - Service-Public.fr Virallinen pääsivu: ehdot, periaate, pääasuinpaikka, ensiasunnon ostaminen - Nollakorkolaina: mitä uutta? - Service-Public.fr Virallinen uutinen: muistutus viimeaikaisista muutoksista ja voimaantulopäivistä - Rakennus- ja asumislaki - Légifrance Artiklat asunnon säilyttämisestä ja käytöstä (PTZ-viitteet CCH:ssa) - Asetus n° 2025-299, 29. maaliskuuta 2025, korottomista lainoista (PTZ) - Légifrance Virallinen säädösteksti korottomista lainoista - Nollakorkolaina (PTZ): kaikki mitä teidän tulee tietää - economie.gouv.fr Virallinen julkinen sivu PTZ:stä ## HTML / llms.txt - [HTML](https://handee.fr/fi/achat-logement/residence-principale/ptz) - [llms.txt](https://handee.fr/fi/achat-logement/residence-principale/ptz/llms.txt)