# PTZ 2026 — Prêt à Taux Zéro : condições, tabelas e quadros \| Handee > Guia 2026 sobre o Prêt à Taux Zéro (PTZ) : condições de elegibilidade, imóveis abrangidos, tetos de recursos, escalões, quotidades, tetos de operação e duração. ## O princípio do PTZ Taxa 0 % (sem juros) O senhor / a senhora reembolsa apenas o capital emprestado, sem juros. Papel Complemento de financiamento O PTZ não financia 100 %: é utilizado como complemento de um empréstimo convencional. Duração Até 25 anos Com, consoante os casos, um diferimento possível (período sem reembolso do PTZ). Em 2026, o PTZ está nomeadamente aberto a todos os imóveis novos (moradia ou apartamento) em todo o território, no âmbito das regras em vigor desde 1 de abril de 2025. ## Que imóveis / operações são abrangidos? ### A. Compra / construção de imóvel novo Apartamento ou moradia, desde que o imóvel se torne a sua residência principal. - VEFA / compra de imóvel novo (concluído há menos de 5 anos, para primeira ocupação). - Construção (terreno + moradia) segundo condições e montagem bancária. - Dependências possíveis (garagem, estacionamento…) se incluídas na operação. ### B. No imóvel antigo (zonas B2 e C) Compra de imóvel antigo com obras de melhoria (nomeadamente energéticas), segundo as regras aplicáveis. - O princípio: zonas ditas "descomprimidas" (B2/C) + obras elegíveis. - O PTZ pode ser acumulado com determinados dispositivos (segundo condições). ### C. Outros casos frequentes O PTZ pode também aplicar-se a certas operações enquadradas. Habitação social Compra do imóvel social que o senhor / a senhora ocupa (condições específicas). PSLA / BRS / TVA reduzida Arrendamento com opção de compra, arrendamento solidário real, acesso em TVA reduzida (segundo montagem). ## Condições de elegibilidade (2026) 1) Residência principal O senhor / a senhora deve ocupar o imóvel como residência principal (em regra geral, pelo menos 8 meses/ano, com exceções). 2) Primeira aquisição Não ter sido proprietário da sua residência principal nos 2 anos anteriores à oferta de empréstimo, salvo exceções (deficiência, imóvel destruído…). 3) Limites de rendimentos Os seus rendimentos devem ser inferiores a um limite (segundo zona e número de ocupantes), calculados a partir do RFR N-2 e/ou do custo/9 (o mais elevado dos dois). Ponto frequentemente esquecido: o PTZ é concedido por um banco conveniado, que mantém uma margem de apreciação (solvabilidade, montagem, garantias…). O PTZ é um "direito condicionado", mas não uma obrigação de concessão automática. ## Tabelas PTZ 2026 As tabelas abaixo permitem verificar a elegibilidade e estimar o montante máximo teórico. ### A. Limites de rendimentos 2026 (rendimentos a não ultrapassar) Limites anuais segundo a zona (A, B1, B2, C) e o número de pessoas destinadas a ocupar o imóvel. Ocupantes Zona A Zona B1 Zona B2 Zona C 1 49 000 € 34 500 € 31 500 € 28 500 € 2 73 500 € 51 750 € 47 250 € 42 750 € 3 88 200 € 62 100 € 56 700 € 51 300 € 4 102 900 € 72 450 € 66 150 € 59 850 € 5 117 600 € 82 800 € 75 600 € 68 400 € 6 132 300 € 93 150 € 85 050 € 76 950 € 7 147 000 € 103 500 € 94 500 € 85 500 € 8 e + 161 700 € 113 850 € 103 950 € 94 050 € Os rendimentos considerados correspondem ao RFR N-2 dos futuros ocupantes do imóvel (e/ou ao custo total da operação TTC dividido por 9, segundo a regra "o mais elevado dos dois"). ### B. Coeficiente familiar (para determinar o escalão) Para encontrar o seu escalão, divide-se o "montante de rendimentos retido" por este coeficiente. Ocupantes Coeficiente familiar 1 1,0 2 1,5 3 1,8 4 2,1 5 e + 2,4 ### C. Determinar o escalão (rendimentos / coeficiente) Compare o resultado "rendimentos / coeficiente" com os limiares da sua zona. Escalão Zona A Zona B1 Zona B2 Zona C 1 ≤ 25 000 € ≤ 21 500 € ≤ 18 000 € ≤ 15 000 € 2 25 001 → 31 000 € 21 501 → 26 000 € 18 001 → 22 500 € 15 001 → 19 500 € 3 31 001 → 37 000 € 26 001 → 30 000 € 22 501 → 27 000 € 19 501 → 24 000 € 4 37 001 → 49 000 € 30 001 → 34 500 € 27 001 → 31 500 € 24 001 → 28 500 € ### D. Quotidades 2026 (parte do PTZ na operação) A quotidade aplica-se ao custo retido (dentro do limite dos tetos de operação). As moradias novas têm quotidades específicas. Escalão Quotidade "padrão" Exemplos típicos 1 50 % Novo (coletivo), certas montagens 2 40 % Novo (coletivo), etc. 3 40 % Novo (coletivo), etc. 4 20 % Escalão mais elevado Escalão Quotidade (moradia individual nova) Leitura rápida 1 30 % Máximo em moradia 2 20 % Intermédio 3 20 % Intermédio 4 10 % Mais baixo A reter: no mesmo escalão, o PTZ de um apartamento novo pode ser mais elevado (quotidade padrão até 50 %) do que o de uma moradia individual nova (até 30 %). ### E. Tetos de operação 2026 (custo máximo considerado) Mesmo que a sua aquisição custe mais, o cálculo do PTZ baseia-se num custo limitado por teto. Ocupantes Zona A Zona B1 Zona B2 Zona C 1 150 000 € 135 000 € 110 000 € 100 000 € 2 225 000 € 202 500 € 165 000 € 150 000 € 3 270 000 € 243 000 € 198 000 € 180 000 € 4 315 000 € 283 500 € 231 000 € 210 000 € 5 e + 360 000 € 324 000 € 264 000 € 240 000 € ## Como estimar o seu PTZ (método simples) Etapa 1 — Verificar o limite de rendimentos Calcule o "montante de rendimentos retido": máx( RFR N-2 do agregado ; custo TTC / 9 )\. Compare-o com o limite da sua zona e do número de ocupantes. Etapa 2 — Determinar o escalão Faça: (rendimentos retidos) / (coeficiente familiar), e compare com os limiares de escalão da sua zona. Etapa 3 — Aplicar o teto de operação Retenha o custo com teto: mín(custo TTC ; teto de operação)\. Etapa 4 — Aplicar a quotidade Montante máximo teórico do PTZ = (custo com teto) × (quotidade), tendo em conta a natureza do imóvel (moradia individual nova vs quotidade padrão). De seguida, o banco ajusta a montagem: o PTZ deve ser complementado por outro empréstimo imobiliário e respeitar as regras de financiamento global. ## Duração e diferimento: o que é preciso saber O PTZ pode ter uma duração de até 25 anos, com por vezes uma fase de diferimento (o senhor / a senhora não reembolsa o PTZ durante um certo período). Diferimento Conforme o escalão, uma parte (ou mesmo a totalidade) do capital pode ser diferida durante vários anos, o que alivia as prestações mensais no início. Reembolso em 1 ou 2 períodos Ou o senhor / a senhora reembolsa num período único, ou em dois períodos (diferimento e depois amortização). Conselho prático: na simulação bancária, verifique sempre a taxa de endividamento no início (durante o diferimento) e na transição (quando o PTZ começa a ser reembolsado). ## Lista de verificação PTZ 2026 (antes de submeter o dossier) Documentos de rendimentos - Aviso de liquidação N-2 (RFR) - Comprovativos de rendimentos estrangeiros, se necessário - Situação familiar / ocupantes Projeto imobiliário - Morada + zona (A/B1/B2/C) - Preço TTC e plano de financiamento - Natureza do imóvel (moradia nova? apartamento? antigo + obras?) Montagem bancária - Empréstimo principal (duração ≥ 2 anos) - Entrada (coerente com as regras de financiamento) - Seguro do mutuário ## Outras soluções de aquisição Como complemento ou alternativa ao PTZ, outros dispositivos podem ajudá-lo/a a tornar-se proprietário/a. Guia de residência principal Visão geral completa sobre a compra de um imóvel novo como residência principal: vantagens, etapas, garantias. Saber mais → TVA a 5,5% Para imóveis em zonas QPV/ANRU, com limites de rendimentos e preços controlados. Redução significativa da TVA. Saber mais → BRS (Bail Réel Solidaire) Compra da construção + arrendamento do terreno a um OFS. Preço reduzido e revenda enquadrada para preservar a acessibilidade. Saber mais → Preço controlado Dispositivo local: preço limitado pela autarquia, com condições de recursos e cláusulas anti-especulativas. Saber mais → ## Aviso As informações contidas neste artigo provêm das fontes oficiais referenciadas na secção "Fontes oficiais" no rodapé da página. A Handee não poderá ser responsabilizada por eventuais erros, omissões ou interpretações das informações apresentadas. Em caso de dúvida ou para qualquer questão específica à sua situação, convidamo-lo/a a consultar diretamente as fontes oficiais mencionadas (Service-Public.fr, economie.gouv.fr, Légifrance, ANIL, etc.) ou a contactar um profissional qualificado (notário, consultor fiscal, bancário). As condições de elegibilidade, as tabelas e as regras podem evoluir. Apenas as fontes oficiais fazem fé. ## Perguntas frequentes Que faut-il vérifier avant de choisir PTZ 2026 — Prêt à Taux Zéro : condições, tabelas e quadros ? Guia 2026 sobre o Prêt à Taux Zéro (PTZ) : condições de elegibilidade, imóveis abrangidos, tetos de recursos, escalões, quotidades, tetos de operação e duração. Vérifiez ensuite les conditions d'éligibilité, le coût global, l'horizon de détention et les documents contractuels propres à votre projet. Comment utiliser ce guide pour préparer son projet ? Utilisez ce guide pour comparer les critères qui changent réellement votre décision, puis vérifiez les références officielles et les conditions applicables à votre situation avant de vous engager. ## Fontes oficiais Les informations de cet article sont reliées aux références publiques utiles pour vérifier les conditions et les démarches. - Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+) - Service-Public.fr Ficha principal oficial : condições, princípio, residência principal, primeiros compradores - Prêt à taux zéro : quais as novidades? - Service-Public.fr Atualidade oficial : resumo das evoluções recentes e datas de entrada em vigor - Código da construção e da habitação - Légifrance Artigos sobre a manutenção e a ocupação do imóvel (referências PTZ no CCH) - Decreto n.º 2025-299 de 29 de março de 2025 relativo aos empréstimos sem juros (PTZ) - Légifrance Texto regulamentar oficial sobre os empréstimos sem juros - Prêt à taux zéro (PTZ) : tudo o que precisa de saber - economie.gouv.fr Página oficial para o grande público sobre o PTZ ## HTML / llms.txt - [HTML](https://handee.fr/pt/achat-logement/residence-principale/ptz) - [llms.txt](https://handee.fr/pt/achat-logement/residence-principale/ptz/llms.txt)