مبدأ PTZ
معدل
0% (بدون فوائد)
تقوم بسداد رأس المال المقترض، بدون فوائد.
الدور
تمويل إضافي
لا يقوم PTZ بالتمويل بنسبة 100%: فهو يأتي بالإضافة إلى القرض التقليدي.
المدة
تصل إلى 25 سنة
مع إمكانية التأجيل، اعتمادًا على الحالة (فترة بدون سداد PTZ).
في عام 2026، سيكون PTZ ملحوظًا مفتوحة لجميع المساكن الجديدة (منزل أو شقة) في جميع أنحاء الإقليم، بموجب القواعد التي دخلت حيز التنفيذ في 1 أبريل 2025.
ما هي أماكن الإقامة/العمليات المتأثرة؟
أ. شراء/تشييد مباني جديدة
شقة أو منزل، بشرط أن يصبح مكان الإقامة هو مكان إقامتك الرئيسي.
- VEFA / شراء منزل جديد (تم الانتهاء منه منذ أقل من 5 سنوات، للسكن الأول).
- البناء (أرض + منزل) حسب الشروط والترتيبات البنكية.
- المباني الملحقة المحتملة (المرآب ومواقف السيارات وما إلى ذلك) إذا تم تضمينها في العملية.
ب. في المنطقة القديمة (المناطق B2 وC)
شراء منزل قديم مع أعمال تحسين (خاصة الطاقة)، وفقًا للقواعد المعمول بها.
- المبدأ: ما يسمى بالمناطق "المريحة" (B2/C) + العمل المؤهل.
- يمكن دمج PTZ مع أجهزة معينة (حسب الظروف).
ج- الحالات الشائعة الأخرى
يمكن أيضًا تطبيق PTZ على بعض العمليات الخاضعة للإشراف.
السكن الاجتماعي
شراء السكن الاجتماعي الذي تشغله (شروط محددة).
تم تقليل PSLA / BRS / TVA
الانضمام الإيجاري، الإيجار المشترك الحقيقي، الانضمام في TVA المخفض (حسب الترتيب).
شروط الأهلية (2026)
1) السكن الرئيسي
يجب أن تشغل مكان الإقامة باعتباره مكان إقامتك الرئيسي (بشكل عام، على الأقل 8 أشهر/سنة، مع وجود استثناءات).
2) الانضمام لأول مرة
عدم امتلاك مسكنك الرئيسي خلال السنتين السابقتين لعرض القرض، مع استثناءات (الإعاقة، المساكن المدمرة، الخ).
3) أسقف الموارد
يجب أن يكون دخلك أقل من السقف (حسب المنطقة وعدد السكان)، ويتم حسابه من RFR N-2 و/أو التكلفة/9 (أيهما أعلى).
نقطة غالبا ما تنسى: يتم منح PTZ من قبل بنك معتمد، والتي تحتفظ بهامش تقدير (الملاءة، الترتيب، الضمانات، الخ). يعد PTZ "حقًا مشروطًا"، ولكنه ليس التزامًا بالمنح التلقائي.
موازين PTZ 2026 (جداول)
تسمح لك الجداول أدناه بالتحقق من الأهلية وتقدير الحد الأقصى النظري للمبلغ.
أ. أسقف الموارد لعام 2026 (يجب عدم تجاوز الدخل)
السقوف السنوية حسب المنطقة (أ، ب1، ب2، ج) وعدد الأشخاص المراد إشغالهم بالسكن.
| شاغلي | المنطقة أ | المنطقة B1 | المنطقة B2 | المنطقة ج |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49,000 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 34,500 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 31,500 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 28,500 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش |
| 2 | 73,500 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 51,750 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 47250 € | 42,750 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش |
| 3 | 88200 € | 62100 € | 56700€ | 51,300 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش |
| 4 | 102,900 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 72,450 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 66150 € | 59,850 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش |
| 5 | 117,600 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 82,800 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 75,600 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 68,400 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش |
| 6 | 132300 € | 93150 € | 85,050 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 76,950 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش |
| 7 | 147,000 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 103,500 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 94,500 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 85,500 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش |
| 8 وما فوق | 161,700 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 113,850 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 103,950 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 94050 € |
تتوافق الموارد المأخوذة في الاعتبار مع RFR N-2 لشاغلي السكن المستقبليين (و/أو تكلفة العملية بما في ذلك الضريبة مقسومة على 9، وفقًا لقاعدة "الأعلى بين الاثنين").
ب. معامل الأسرة (لتحديد الشريحة)
للعثور على الشريحة الخاصة بك، قم بتقسيم "مبلغ الدخل المحتفظ به" على هذا المعامل.
| شاغلي | معامل الأسرة |
|---|---|
| 1 | 1,0 |
| 2 | 1,5 |
| 3 | 1,8 |
| 4 | 2,1 |
| 5 وما فوق | 2,4 |
ج. تحديد شريحة (الدخل/ المعامل)
قارن نتيجة "الدخل / المعامل" بالحدود الخاصة بمنطقتك.
| شريحة | المنطقة أ | المنطقة B1 | المنطقة B2 | المنطقة ج |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≥25,000€ | ≥21,500€ | ≥18,000€ | ≥ 15,000 € |
| 2 | 25,001 → 31,000 € | 21,501 → 26,000 € | 18,001 → 22,500 € | 15,001 → 19,500 € |
| 3 | 31,001 → 37,000 € | 26,001 → 30,000 € | 22,501 → 27,000 € | 19,501 → 24,000 € |
| 4 | 37,001 → 49,000 € | 30,001 → 34,500 € | 27,001 → 31,500 € | 24001 → 28500 € |
د. الحصص 2026 (حصة PTZ في العملية)
تنطبق الحصة على التكلفة المحتجزة (ضمن حدود أسقف التشغيل). المنازل الجديدة لها حصص محددة.
| شريحة | الحصة "القياسية". | أمثلة نموذجية |
|---|---|---|
| 1 | 50% | جديدة (جماعية)، بعض التجميعات |
| 2 | 40% | تسعة (الجماعية)، الخ. |
| 3 | 40% | تسعة (الجماعية)، الخ. |
| 4 | 20% | أعلى شريحة |
| شريحة | الحصة (منزل فردي جديد) | قراءة سريعة |
|---|---|---|
| 1 | 30% | الحد الأقصى في المنزل |
| 2 | 20% | متوسط |
| 3 | 20% | متوسط |
| 4 | 10% | أضعف |
لنتذكر: في شريحة متساوية، PTZ لـ أ شقة جديدة يمكن أن تكون أعلى (الحصة القياسية تصل إلى 50%) من ذلك أ منزل منفصل جديد (ما يصل إلى 30٪).
هـ. السقوف التشغيلية لعام 2026 (التكلفة القصوى المحتفظ بها)
حتى لو كانت تكلفة الشراء الخاصة بك أكثر، فإن حساب PTZ يعتمد على التكلفة القصوى.
| شاغلي | المنطقة أ | المنطقة B1 | المنطقة B2 | المنطقة ج |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150.000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 135,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 110.000 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 100,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش |
| 2 | 225,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 202,500 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 165,000 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 150.000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش |
| 3 | 270.000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 243,000 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 198,000 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 180.000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش |
| 4 | 315,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 283,500 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 231,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 210,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش |
| 5 وما فوق | 360,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 324,000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش | 264,000 إتش إكس تي آر إم 28 إكس إتش | 240.000 إتش إكس تي إم 28 إكس إتش |
كيفية تقدير PTZ (طريقة بسيطة)
الخطوة 1 - التحقق من حد الموارد
احسب "مبلغ الدخل المحتجز": الحد الأقصى (RFR N-2 للأسرة؛ التكلفة شاملة الضريبة / 9). قارنه بالسقف المناسب لمنطقتك وعدد السكان.
الخطوة 2 - تحديد الشريحة
افعل: (الدخل المحتجز) / (معامل الأسرة)، ثم قارنها بحدود الشريحة الخاصة بمنطقتك.
الخطوة 3 - تطبيق غطاء التشغيل
تذكر التكلفة المحددة: الحد الأدنى (التكلفة بما في ذلك الضريبة؛ سقف التشغيل).
الخطوة 4 - تطبيق الحصة
الحد الأقصى النظري لمبلغ PTZ = (التكلفة القصوى) × (عرض الأسعار)مع الأخذ في الاعتبار طبيعة العقار (منزل فردي جديد مقابل الحصة القياسية).
بعد ذلك، يقوم البنك بضبط التجميع: يجب أن يكون PTZ اكتمل بقرض عقاري آخر واحترام قواعد التمويل العالمية.
المدة والمؤجلة: ما تحتاج إلى فهمه
يمكن أن يستمر PTZ لمدة تصل إلى 25 عامًا، وأحيانًا مع مرحلة مؤجلة (لا تقوم بسداد PTZ لفترة معينة).
مؤجل
اعتمادًا على الشريحة، يمكن تأجيل جزء (أو حتى كل) رأس المال لعدة سنوات، مما يقلل من الدفعات الشهرية في البداية.
السداد في 1 أو 2 فترات
إما أن تسدد على فترة واحدة، أو على فترتين (تؤجل ثم الاستهلاك).
نصيحة عملية: في المحاكاة المصرفية، انظر دائمًا إلى نسبة الدين عند بدء التشغيل (أثناء التأجيل) وعند التغيير (عندما يبدأ سداد تكاليف PTZ).
قائمة التحقق PTZ 2026 (قبل إرسال الملف)
وثائق الدخل
- الإشعار الضريبي N-2 (RFR)
- إثبات الدخل الأجنبي إذا لزم الأمر
- الوضع العائلي/الشاغلين
مشروع عقاري
- العنوان + المنطقة (A/B1/B2/C)
- السعر شامل الضريبة وخطة التمويل
- طبيعة العقار (منزل جديد؟ شقة؟ قديم + أعمال؟)
الترتيب المصرفي
- القرض الأساسي (المدة ≥ سنتين)
- المساهمة (بما يتوافق مع قواعد التمويل)
- تأمين المقترض
حلول الانضمام الأخرى
بالإضافة إلى جهاز PTZ أو كبديل له، يمكن أن تساعدك الأجهزة الأخرى في أن تصبح مالكًا.
دليل الإقامة الرئيسي
نظرة عامة كاملة على شراء منزل جديد كمسكن أساسي: المزايا، الخطوات، الضمانات.
TVA بنسبة 5.5%
للإسكان في مناطق QPV/ANRU، مع أسقف للموارد وأسعار منظمة. انخفاض كبير في TVA.
BRS (Bail Réel Solidaire)
شراء المبنى + تأجير الأرض لمكتب OFS. انخفاض الأسعار وإعادة البيع المنظم للحفاظ على إمكانية الوصول.
السعر المنضبط
النظام المحلي: السعر محدد من قبل المجتمع، مع شروط الموارد وشروط مكافحة المضاربة.
تحذير
المعلومات الواردة في هذا المقال مأخوذة من المصادر الرسمية المشار إليها في قسم "المصادر الرسمية" أسفل الصفحة. لا يمكن تحميل Handee المسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو تفسيرات للمعلومات المقدمة.
وفي حالة الشك أو أي سؤال خاص بحالتك، ندعوك إلى الرجوع مباشرة إلى المصادر الرسمية المذكورة (Service-Public.fr، economie.gouv.fr، Légifrance، ANIL، وما إلى ذلك) أو اتصل بمحترف مؤهل (كاتب عدل، مستشار ضرائب، مصرفي).
قد تتغير شروط الأهلية والمقاييس والقواعد. المصادر الرسمية فقط هي الحقيقية.