Het principe van de PTZ
Rente
0 % (rentevrij)
U lost het geleende kapitaal terug, zonder rente.
Rol
Aanvullende financiering
De PTZ financiert niet 100 %: hij komt bovenop een reguliere lening.
Looptijd
Tot 25 jaar
Naargelang de situatie is een uitgestelde aflossing mogelijk (periode zonder terugbetaling van de PTZ).
In 2026 is de PTZ met name opengesteld voor alle nieuwbouwwoningen (woonhuis of appartement) in het hele land, conform de regels die op 1 april 2025 in werking zijn getreden.
Welke woningen / projecten komen in aanmerking?
A. Aankoop / bouw nieuwbouw
Appartement of woonhuis, mits de woning uw hoofdverblijfplaats wordt.
- VEFA / aankoop van een nieuwbouwwoning (minder dan 5 jaar geleden opgeleverd, voor eerste bewoning).
- Bouw (grond + woning) volgens voorwaarden en bancaire constructie.
- Bijgebouwen mogelijk (garage, parkeerplaats…) indien opgenomen in het project.
B. Bestaande bouw (zones B2 en C)
Aankoop van een bestaande woning met renovatiewerken (met name energetisch), conform de van toepassing zijnde regels.
- Het principe: zogenaamde "ontspannen" zones (B2/C) + in aanmerking komende werkzaamheden.
- De PTZ kan worden gecombineerd met bepaalde regelingen (onder voorwaarden).
C. Andere veelvoorkomende gevallen
De PTZ kan ook van toepassing zijn op bepaalde gereguleerde projecten.
Sociale huurwoning
Aankoop van de sociale huurwoning die u bewoont (specifieke voorwaarden).
PSLA / BRS / verlaagde TVA
Huur-koop, solidair erfpachtrecht, eigendomsverwerving met verlaagde TVA (afhankelijk van de constructie).
Toelatingsvoorwaarden (2026)
1) Hoofdverblijfplaats
U dient de woning te bewonen als hoofdverblijfplaats (in de regel ten minste 8 maanden per jaar, met uitzonderingen).
2) Eerste eigenaar
U mag de afgelopen 2 jaar voor de leningaanbieding geen eigenaar van uw hoofdverblijfplaats zijn geweest, behalve in uitzonderingsgevallen (handicap, vernielde woning…).
3) Inkomensplafonds
Uw inkomen moet onder een plafond liggen (afhankelijk van zone en aantal bewoners), berekend op basis van het belastbaar inkomen N-2 en/of de projectkosten gedeeld door 9 (het hoogste van de twee).
Vaak vergeten punt: de PTZ wordt verstrekt door een erkende bank, die een beoordelingsmarge behoudt (kredietwaardigheid, financieringsconstructie, garanties…). De PTZ is een "recht onder voorwaarden", maar geen verplichting tot automatische toekenning.
PTZ-tabellen 2026
Onderstaande tabellen helpen u de toelating te controleren en het theoretisch maximale bedrag te schatten.
A. Inkomensplafonds 2026 (niet te overschrijden inkomens)
Jaarlijkse plafonds per zone (A, B1, B2, C) en aantal personen dat de woning zal bewonen.
| Bewoners | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 et + | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Het in aanmerking genomen inkomen is het belastbaar inkomen N-2 van de toekomstige bewoners van de woning (en/of de totale projectkosten inclusief TVA gedeeld door 9, conform de regel "het hoogste van de twee").
B. Gezinscoëfficiënt (om de schijf te bepalen)
Om uw schijf te bepalen, deelt u het "in aanmerking genomen inkomensbedrag" door deze coëfficiënt.
| Bewoners | Gezinscoëfficiënt |
|---|---|
| 1 | 1,0 |
| 2 | 1,5 |
| 3 | 1,8 |
| 4 | 2,1 |
| 5 et + | 2,4 |
C. Schijf bepalen (inkomen / coëfficiënt)
Vergelijk het resultaat "inkomen / coëfficiënt" met de drempelwaarden van uw zone.
| Schijf | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≤ 25 000 € | ≤ 21 500 € | ≤ 18 000 € | ≤ 15 000 € |
| 2 | 25 001 → 31 000 € | 21 501 → 26 000 € | 18 001 → 22 500 € | 15 001 → 19 500 € |
| 3 | 31 001 → 37 000 € | 26 001 → 30 000 € | 22 501 → 27 000 € | 19 501 → 24 000 € |
| 4 | 37 001 → 49 000 € | 30 001 → 34 500 € | 27 001 → 31 500 € | 24 001 → 28 500 € |
D. Quotiteiten 2026 (aandeel van de PTZ in het project)
De quotiteit wordt toegepast op de in aanmerking genomen kosten (binnen de limieten van de projectplafonds). Nieuwe woningen hebben specifieke quotiteiten.
| Schijf | "Standaard" quotiteit | Typische voorbeelden |
|---|---|---|
| 1 | 50 % | Nieuwbouw (collectief), bepaalde constructies |
| 2 | 40 % | Nieuwbouw (collectief), enz. |
| 3 | 40 % | Nieuwbouw (collectief), enz. |
| 4 | 20 % | Hoogste schijf |
| Schijf | Quotiteit (nieuw individueel woonhuis) | Snel overzicht |
|---|---|---|
| 1 | 30 % | Maximum voor woonhuis |
| 2 | 20 % | Tussenliggend |
| 3 | 20 % | Tussenliggend |
| 4 | 10 % | Lager |
Onthoud: bij dezelfde schijf kan de PTZ voor een nieuw appartement hoger zijn (standaard quotiteit tot 50 %) dan die voor een nieuw individueel woonhuis (tot 30 %).
E. Projectplafonds 2026 (maximaal in aanmerking genomen kosten)
Ook als uw aankoop meer kost, is de PTZ-berekening gebaseerd op een geplafonneerd bedrag.
| Bewoners | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 et + | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Hoe berekent u uw PTZ (eenvoudige methode)
Stap 1 — Controleer het inkomensplafond
Bereken het "in aanmerking genomen inkomensbedrag": max( belastbaar inkomen N-2 van het huishouden ; totale projectkosten inclusief TVA / 9 ). Vergelijk dit met het plafond van uw zone en het aantal bewoners.
Stap 2 — Bepaal de schijf
Bereken: (in aanmerking genomen inkomen) / (gezinscoëfficiënt), en vergelijk daarna met de schijfdrempels van uw zone.
Stap 3 — Pas het projectplafond toe
Houd rekening met de geplafonneerde kosten: min(totale kosten inclusief TVA ; projectplafond).
Stap 4 — Pas de quotiteit toe
Theoretisch maximaal PTZ-bedrag = (geplafonneerde kosten) × (quotiteit), rekening houdend met de aard van het goed (nieuw individueel woonhuis versus standaard quotiteit).
Vervolgens past de bank de constructie aan: de PTZ moet worden aangevuld door een andere hypothecaire lening en de algemene financieringsregels respecteren.
Looptijd & uitgestelde aflossing: wat u moet weten
De PTZ kan tot 25 jaar lopen, soms met een uitstelperiode (u betaalt de PTZ gedurende een bepaalde tijd niet terug).
Uitgestelde aflossing
Afhankelijk van de schijf kan een deel (of zelfs het geheel) van het kapitaal gedurende meerdere jaren worden uitgesteld, wat de maandelijkse lasten aan het begin verlicht.
Terugbetaling in 1 of 2 perioden
U betaalt ofwel terug in één periode, ofwel in twee perioden (uitstel gevolgd door aflossing).
Praktisch advies: kijk bij een banksimulatie altijd naar de schuldgraad bij de start (tijdens de uitstelperiode) en op het omslagpunt (wanneer de PTZ begint te worden terugbetaald).
PTZ-checklist 2026 (vóór het indienen van het dossier)
Inkomensdocumenten
- Belastingaanslag N-2 (belastbaar inkomen)
- Bewijsstukken buitenlandse inkomsten indien van toepassing
- Gezinssituatie / bewoners
Vastgoedproject
- Adres + zone (A/B1/B2/C)
- Prijs inclusief TVA en financieringsplan
- Aard van het goed (nieuw woonhuis? appartement? bestaand + renovatie?)
Bancaire constructie
- Hoofdlening (looptijd ≥ 2 jaar)
- Eigen inbreng (in lijn met de financieringsregels)
- Schuldsaldoverzekering
Andere oplossingen voor eigendomsverwerving
Als aanvulling op of alternatief voor de PTZ kunnen andere regelingen u helpen eigenaar te worden.
Gids hoofdverblijfplaats
Volledig overzicht van de aankoop van een nieuwbouwwoning als hoofdverblijfplaats: voordelen, stappen, garanties.
TVA tegen 5,5%
Voor woningen in QPV/ANRU-zones, met inkomensplafonds en gereguleerde prijzen. Aanzienlijke verlaging van de TVA.
BRS (Bail Réel Solidaire)
Aankoop van het gebouw + pacht van de grond bij een OFS. Verlaagde prijs en gereguleerde doorverkoop om betaalbaarheid te behouden.
Gereguleerde prijs
Lokale regeling: door de overheid geplafonneerde prijs, met inkomensvoorwaarden en anti-speculatieve clausules.
Disclaimer
De informatie in dit artikel is afkomstig van de officiële bronnen waarnaar wordt verwezen in de sectie "Officiële bronnen" onderaan de pagina. Handee kan niet aansprakelijk worden gesteld voor eventuele fouten, omissies of interpretaties van de gepresenteerde informatie.
Bij twijfel of voor vragen die specifiek betrekking hebben op uw situatie, raden wij u aan rechtstreeks contact op te nemen met de vermelde officiële bronnen (Service-Public.fr, economie.gouv.fr, Légifrance, ANIL, enz.) of een gekwalificeerde professional te raadplegen (notaris, belastingadviseur, bankier).
De toelatingsvoorwaarden, de tabellen en de regels kunnen wijzigen. Uitsluitend de officiële bronnen zijn bepalend.