A PTZ elve
Kamatláb
0 % (kamatmentes)
Ön csak a felvett tőkét törleszti, kamat nélkül.
Szerepe
Kiegészítő finanszírozás
A PTZ nem finanszírozza a 100 %-ot: egy hagyományos hitel mellé vehető igénybe.
Futamidő
Legfeljebb 25 év
Az esettől függően halasztott törlesztés is lehetséges (olyan időszak, amely alatt a PTZ-t nem kell visszafizetni).
2026-ban a PTZ különösen minden új lakásra elérhető (ház vagy lakás) az ország egész területén, a 2025. április 1-jén hatályba lépett szabályok keretein belül.
Mely ingatlanokra / műveletekre vonatkozik?
A. Új ingatlan vásárlása / építése
Lakás vagy ház, azzal a feltétellel, hogy az ingatlan az Ön állandó lakóhelyévé válik.
- VEFA / új lakás vásárlása (5 évnél nem régebben elkészült, első foglalásra kerülő ingatlan).
- Építés (telek + ház) feltételektől és banki konstrukciótól függően.
- Tartozékok (garázs, parkoló…) is lehetségesek, ha azok a művelet részét képezik.
B. Régi ingatlan esetén (B2 és C zóna)
Régi ingatlan vásárlása felújítási munkálatokkal (különösen energetikai felújítással), az alkalmazandó szabályok szerint.
- Az alapelv: úgynevezett "laza" zónák (B2/C) + jogosult munkálatok.
- A PTZ bizonyos konstrukciókkal kombinálható (feltételektől függően).
C. Egyéb gyakori esetek
A PTZ bizonyos szabályozott ügyletekre is alkalmazható.
Szociális lakás
Az Ön által lakott szociális lakás megvásárlása (egyedi feltételek mellett).
PSLA / BRS / kedvezményes TVA
Bérleti tulajdonszerzés, szolidáris valódi bérleti szerződés, kedvezményes TVA-val történő tulajdonszerzés (konstrukciótól függően).
Jogosultsági feltételek (2026)
1) Állandó lakóhely
Az ingatlant állandó lakóhelyként kell használnia (általában legalább 8 hónap/év, kivételekkel).
2) Első lakásvásárlás
A kölcsönajánlat előtti 2 évben Ön nem lehetett tulajdonosa állandó lakóhelyéül szolgáló ingatlannak, kivételektől eltekintve (fogyatékosság, megsemmisült lakás…).
3) Jövedelemhatárok
Jövedelmeinek el kell maradniuk a meghatározott határértéktől (zónától és a lakók számától függően), amelyet az N-2. évi adóalap és/vagy a költség/9 alapján számítanak (a kettő közül a magasabb értéket veszik figyelembe).
Gyakran elfelejtett szempont: a PTZ-t egy szerződött bank nyújtja, amely saját mérlegelési jogkörrel rendelkezik (fizetőképesség, konstrukció, garanciák…). A PTZ "feltételekhez kötött jog", de nem automatikus odaítélési kötelezettség.
PTZ 2026 díjtáblázatok (táblázatok)
Az alábbi táblázatok segítségével ellenőrizheti a jogosultságot és megbecsülheti az elméleti maximális összeget.
A. Jövedelemhatárok 2026 (nem túlléphető jövedelem)
Éves határértékek zóna (A, B1, B2, C) és az ingatlanban lakók száma szerint.
| Lakók száma | A zóna | B1 zóna | B2 zóna | C zóna |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 és több | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
A figyelembe vett jövedelem a jövőbeli lakók N-2. évi adóalapjának (és/vagy a bruttó ügyleti költség 9-del osztott értékének) felel meg, a "kettő közül a magasabb" szabály alapján.
B. Családi együttható (a sáv meghatározásához)
A sáv meghatározásához az "elismert jövedelmet" el kell osztani ezzel az együtthatóval.
| Lakók száma | Családi együttható |
|---|---|
| 1 | 1,0 |
| 2 | 1,5 |
| 3 | 1,8 |
| 4 | 2,1 |
| 5 és több | 2,4 |
C. A sáv meghatározása (jövedelem / együttható)
Hasonlítsa össze a "jövedelem / együttható" eredményét a zónájához tartozó küszöbértékekkel.
| Sáv | A zóna | B1 zóna | B2 zóna | C zóna |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≤ 25 000 € | ≤ 21 500 € | ≤ 18 000 € | ≤ 15 000 € |
| 2 | 25 001 → 31 000 € | 21 501 → 26 000 € | 18 001 → 22 500 € | 15 001 → 19 500 € |
| 3 | 31 001 → 37 000 € | 26 001 → 30 000 € | 22 501 → 27 000 € | 19 501 → 24 000 € |
| 4 | 37 001 → 49 000 € | 30 001 → 34 500 € | 27 001 → 31 500 € | 24 001 → 28 500 € |
D. Hányados 2026 (a PTZ aránya az ügyletben)
A hányados az elismert költségre vonatkozik (az ügyleti plafon határain belül). Az új házakra eltérő hányadosok vonatkoznak.
| Sáv | "Standard" hányados | Jellemző példák |
|---|---|---|
| 1 | 50 % | Új (tömbházas), egyes konstrukciók |
| 2 | 40 % | Új (tömbházas) stb. |
| 3 | 40 % | Új (tömbházas) stb. |
| 4 | 20 % | Legmagasabb sáv |
| Sáv | Hányados (új egyedi ház) | Gyors áttekintés |
|---|---|---|
| 1 | 30 % | Maximum ház esetén |
| 2 | 20 % | Középső sáv |
| 3 | 20 % | Középső sáv |
| 4 | 10 % | Legalacsonyabb |
Fontos megjegyzés: azonos sávban az új lakás PTZ-je magasabb lehet (standard hányados akár 50 %) mint egy új egyedi házé (legfeljebb 30 %).
E. Ügyleti plafon 2026 (maximálisan elismert költség)
Ha vásárlása többe kerül, a PTZ számítása egy maximált költségen alapul.
| Lakók száma | A zóna | B1 zóna | B2 zóna | C zóna |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 és több | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Hogyan becsülje meg a PTZ összegét (egyszerű módszer)
1. lépés — Jövedelemhatár ellenőrzése
Számítsa ki az "elismert jövedelem összegét": max( háztartás N-2. évi adóalapja ; bruttó ügyleti költség / 9 ). Hasonlítsa össze az Ön zónájához és a lakók számához tartozó plafonnal.
2. lépés — A sáv meghatározása
Végezze el a számítást: (elismert jövedelem) / (családi együttható), majd hasonlítsa össze a zónájához tartozó sávküszöbökkel.
3. lépés — Az ügyleti plafon alkalmazása
Alkalmazza a maximált költséget: min(bruttó ügyleti költség ; ügyleti plafon).
4. lépés — A hányados alkalmazása
A PTZ elméleti maximális összege = (maximált költség) × (hányados), az ingatlan jellegének figyelembevételével (új egyedi ház vs. standard hányados).
Ezt követően a bank módosítja a konstrukciót: a PTZ-t egy másik jelzáloghitellel kell kiegészíteni, és be kell tartani az átfogó finanszírozási szabályokat.
Futamidő és halasztás: amit tudni kell
A PTZ futamideje legfeljebb 25 év lehet, esetenként halasztott törlesztési szakasszal (egy meghatározott ideig nem kell visszafizetni a PTZ-t).
Halasztás
A sávtól függően a tőke egy része (vagy egésze) több évre halasztható, ami csökkenti a kezdeti havi törlesztőrészleteket.
Törlesztés 1 vagy 2 szakaszban
Vagy egy szakaszban törleszti vissza, vagy két szakaszban (halasztás, majd amortizáció).
Gyakorlati tanács: banki szimuláció során mindig vizsgálja meg az eladósodottsági rátát az induláskor (a halasztás alatt) és az átváltáskor (amikor a PTZ törlesztése megkezdődik).
PTZ 2026 ellenőrzőlista (a kérelem benyújtása előtt)
Jövedelemigazolások
- N-2. évi adóigazolás (adóalap)
- Külföldi jövedelmek igazolása szükség esetén
- Családi állapot / lakók száma
Ingatlanprojekt
- Cím + zóna (A/B1/B2/C)
- Bruttó ár és finanszírozási terv
- Az ingatlan jellege (új ház? lakás? régi + felújítás?)
Banki konstrukció
- Főhitel (futamidő ≥ 2 év)
- Önerő (a finanszírozási szabályokkal összhangban)
- Hitelfedezeti biztosítás
Egyéb tulajdonszerzési megoldások
A PTZ kiegészítéseként vagy alternatívájaként más konstrukciók is segíthetnek Önnek tulajdonossá válni.
Állandó lakóhely útmutató
Teljes áttekintés az új lakás állandó lakóhelyként való megvásárlásáról: előnyök, lépések, garanciák.
5,5%-os TVA
QPV/ANRU zónákban lévő lakások esetén, jövedelemhatárral és szabályozott árakkal. Jelentős TVA-csökkentés.
BRS (Szolidáris valódi bérleti szerződés)
Az épület megvásárlása + telek bérlete egy OFS-től. Csökkentett ár és szabályozott viszonteladás az elérhetőség megőrzése érdekében.
Szabályozott ár
Helyi konstrukció: az önkormányzat által maximált ár, jövedelemfeltételekkel és spekulációellenes kikötésekkel.
Jogi nyilatkozat
A jelen cikkben szereplő információk az oldal alján található "Hivatalos források" részben megjelölt hivatalos forrásokból származnak. A Handee nem vállal felelősséget az ismertetett információkban esetlegesen előforduló hibákért, hiányosságokért vagy értelmezési eltérésekért.
Kétség esetén vagy az Ön helyzetével kapcsolatos konkrét kérdés felmerülésekor javasoljuk, hogy forduljon közvetlenül a hivatkozott hivatalos forrásokhoz (Service-Public.fr, economie.gouv.fr, Légifrance, ANIL stb.), illetve keressen fel egy szakképzett szakembert (közjegyző, adótanácsadó, bankár).
A jogosultsági feltételek, a díjtáblázatok és a szabályok változhatnak. Kizárólag a hivatalos források tekinthetők irányadónak.