Принцип PTZ
Ставка
0 % (без процентов)
Вы возвращаете только основную сумму займа — без процентов.
Роль
Дополнительное финансирование
PTZ не покрывает 100 % стоимости: он дополняет обычный кредит.
Срок
До 25 лет
В зависимости от ситуации возможна отсрочка платежей (период без погашения PTZ).
В 2026 году PTZ в частности открыт для всего нового жилья (дом или квартира) на всей территории страны в соответствии с правилами, вступившими в силу 1 апреля 2025 года.
Какое жильё / операции охватывает PTZ?
A. Покупка / строительство нового жилья
Квартира или дом при условии, что жильё станет вашим основным местом проживания.
- VEFA / покупка нового жилья (сданного менее 5 лет назад, для первого заселения).
- Строительство (земля + дом) в соответствии с условиями и банковской схемой финансирования.
- Вспомогательные помещения (гараж, парковка…) возможны, если включены в сделку.
B. Вторичное жильё (зоны B2 и C)
Покупка вторичного жилья с ремонтными работами (в первую очередь энергетическими) согласно действующим правилам.
- Принцип: так называемые «ненапряжённые» зоны (B2/C) + соответствующие работы.
- PTZ может сочетаться с рядом других программ (при соблюдении условий).
C. Другие распространённые случаи
PTZ может применяться и к ряду других регулируемых сделок.
Социальное жильё
Выкуп занимаемого вами социального жилья (на специальных условиях).
PSLA / BRS / сниженная TVA
Аренда с правом выкупа, реальная социальная аренда, приобретение по сниженной TVA (в зависимости от схемы).
Условия получения PTZ (2026)
1) Основное место проживания
Вы обязаны использовать жильё в качестве основного места проживания (как правило, не менее 8 месяцев в год, с исключениями).
2) Первичное приобретение жилья
Вы не должны были являться собственником основного жилья в течение 2 лет, предшествующих оформлению кредита, за исключением отдельных случаев (инвалидность, разрушение жилья…).
3) Лимиты дохода
Ваши доходы должны быть ниже установленного порога (в зависимости от зоны и числа проживающих), рассчитанного на основе RFR за N-2 и/или стоимости сделки, делённой на 9 (берётся наибольшее значение).
Часто упускаемый момент: PTZ предоставляется аккредитованным банком, который оставляет за собой право оценки (платёжеспособность, структура сделки, обеспечение…). PTZ — это «право при соблюдении условий», а не обязательство автоматической выдачи.
Тарифные ставки PTZ 2026 (таблицы)
Приведённые ниже таблицы позволяют проверить право на получение PTZ и оценить максимально теоретическую сумму.
A. Пороги доходов 2026 (предельные значения для получения PTZ)
Годовые пороги по зонам (A, B1, B2, C) и числу лиц, предполагающих проживать в жилье.
| Проживающих | Зона A | Зона B1 | Зона B2 | Зона C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 34 500 € | 31 500 € | 28 500 € |
| 2 | 73 500 € | 51 750 € | 47 250 € | 42 750 € |
| 3 | 88 200 € | 62 100 € | 56 700 € | 51 300 € |
| 4 | 102 900 € | 72 450 € | 66 150 € | 59 850 € |
| 5 | 117 600 € | 82 800 € | 75 600 € | 68 400 € |
| 6 | 132 300 € | 93 150 € | 85 050 € | 76 950 € |
| 7 | 147 000 € | 103 500 € | 94 500 € | 85 500 € |
| 8 и более | 161 700 € | 113 850 € | 103 950 € | 94 050 € |
Учитываемые доходы соответствуют RFR за N-2 будущих жильцов (и/или стоимости сделки с учётом TVA, делённой на 9, согласно правилу «берётся наибольшее значение»).
B. Семейный коэффициент (для определения группы)
Для определения вашей группы «учитываемый доход» делится на этот коэффициент.
| Проживающих | Семейный коэффициент |
|---|---|
| 1 | 1,0 |
| 2 | 1,5 |
| 3 | 1,8 |
| 4 | 2,1 |
| 5 и более | 2,4 |
C. Определение группы (доход / коэффициент)
Сравните результат «доход / коэффициент» с пороговыми значениями вашей зоны.
| Группа | Зона A | Зона B1 | Зона B2 | Зона C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ≤ 25 000 € | ≤ 21 500 € | ≤ 18 000 € | ≤ 15 000 € |
| 2 | 25 001 → 31 000 € | 21 501 → 26 000 € | 18 001 → 22 500 € | 15 001 → 19 500 € |
| 3 | 31 001 → 37 000 € | 26 001 → 30 000 € | 22 501 → 27 000 € | 19 501 → 24 000 € |
| 4 | 37 001 → 49 000 € | 30 001 → 34 500 € | 27 001 → 31 500 € | 24 001 → 28 500 € |
D. Доли PTZ 2026 (доля PTZ в общей стоимости сделки)
Доля применяется к принятой стоимости (в пределах максимальных лимитов сделки). Для новых индивидуальных домов предусмотрены отдельные доли.
| Группа | «Стандартная» доля | Типичные примеры |
|---|---|---|
| 1 | 50 % | Новое жильё (многоквартирное), отдельные схемы |
| 2 | 40 % | Новое жильё (многоквартирное) и др. |
| 3 | 40 % | Новое жильё (многоквартирное) и др. |
| 4 | 20 % | Наивысшая группа |
| Группа | Доля (новый индивидуальный дом) | Краткая справка |
|---|---|---|
| 1 | 30 % | Максимум для дома |
| 2 | 20 % | Промежуточный |
| 3 | 20 % | Промежуточный |
| 4 | 10 % | Наименьший |
Важно помнить: при одинаковой группе PTZ на новую квартиру может быть выше (стандартная доля до 50 %), чем на новый индивидуальный дом (до 30 %).
E. Лимиты стоимости сделки 2026 (максимальная расчётная стоимость)
Даже если ваша покупка обходится дороже, расчёт PTZ ведётся на основе предельной стоимости.
| Проживающих | Зона A | Зона B1 | Зона B2 | Зона C |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 150 000 € | 135 000 € | 110 000 € | 100 000 € |
| 2 | 225 000 € | 202 500 € | 165 000 € | 150 000 € |
| 3 | 270 000 € | 243 000 € | 198 000 € | 180 000 € |
| 4 | 315 000 € | 283 500 € | 231 000 € | 210 000 € |
| 5 и более | 360 000 € | 324 000 € | 264 000 € | 240 000 € |
Как рассчитать PTZ (простой метод)
Шаг 1 — Проверить лимит доходов
Рассчитайте «учитываемый доход»: max( RFR N-2 домохозяйства ; стоимость с TVA / 9 ). Сравните его с порогом вашей зоны и числа проживающих.
Шаг 2 — Определить группу
Вычислите: (учитываемый доход) / (семейный коэффициент) и сравните с пороговыми значениями группы вашей зоны.
Шаг 3 — Применить лимит стоимости сделки
Определите предельную стоимость: min(стоимость с TVA ; лимит сделки).
Шаг 4 — Применить долю PTZ
Максимальная теоретическая сумма PTZ = (предельная стоимость) × (доля) с учётом типа объекта (новый индивидуальный дом или стандартная доля).
Далее банк выстраивает схему финансирования: PTZ необходимо дополнить другим ипотечным кредитом с соблюдением общих правил финансирования.
Срок и отсрочка: что важно знать
PTZ может выдаваться на срок до 25 лет, иногда с периодом отсрочки (в течение которого вы не погашаете PTZ).
Отсрочка
В зависимости от группы часть (или весь) основного долга может быть отсрочена на несколько лет, что снижает ежемесячные платежи на начальном этапе.
Погашение в 1 или 2 периода
Вы погашаете PTZ либо в один период, либо в два (сначала отсрочка, затем амортизация).
Практический совет: при банковском моделировании всегда проверяйте показатель долговой нагрузки в начале (в период отсрочки) и в момент переключения (когда PTZ начинает погашаться).
Чек-лист PTZ 2026 (перед подачей заявки)
Документы о доходах
- Налоговое уведомление N-2 (RFR)
- Подтверждение иностранных доходов при необходимости
- Состав семьи / число проживающих
Объект недвижимости
- Адрес + зона (A/B1/B2/C)
- Цена с TVA и план финансирования
- Тип объекта (новый дом? квартира? вторичное жильё + ремонт?)
Схема финансирования
- Основной кредит (срок ≥ 2 лет)
- Первоначальный взнос (соответствующий правилам финансирования)
- Страхование заёмщика
Другие программы приобретения жилья
В дополнение к PTZ или в качестве альтернативы другие программы могут помочь вам стать собственником жилья.
Руководство по основному месту жительства
Полный обзор покупки нового жилья в качестве основного места жительства: преимущества, этапы, гарантии.
TVA по ставке 5,5%
Для жилья в зонах QPV/ANRU с лимитами доходов и регулируемыми ценами. Существенное снижение TVA.
BRS (Bail Réel Solidaire)
Покупка строения + аренда земли у OFS. Сниженная цена и регулируемая перепродажа для сохранения доступности жилья.
Доступная цена
Местная программа: цена, ограниченная муниципалитетом, с условиями по доходам и антиспекулятивными оговорками.
Отказ от ответственности
Информация, содержащаяся в данной статье, получена из официальных источников, указанных в разделе «Официальные источники» внизу страницы. Handee не несёт ответственности за возможные ошибки, упущения или неточности в интерпретации представленной информации.
В случае сомнений или при наличии вопросов, касающихся вашей конкретной ситуации, рекомендуем обращаться непосредственно к официальным источникам, указанным выше (Service-Public.fr, economie.gouv.fr, Légifrance, ANIL и др.), либо к квалифицированным специалистам (нотариусу, налоговому консультанту, банку).
Условия получения, тарифные ставки и правила могут изменяться. Юридическую силу имеют только официальные источники.